寿险渠道格局演变，独立专业的第三方分销势力日益崛起，就连一向对外依存度极低的老牌险企也开始“恋上”第三方平台。

盈利环比劲增30.3%，大幅上调盈利预期。慧择2023年Q1的财报无疑为市场注入了一阵强心剂。Q1期间，慧择新单保费逆势增长，同比增153.9%，促成总保费同比增长44.4%，其中，定制产品保费占比60.1%，继续率高于95%。

开启了保险行业定制长期险先河的慧择，推出过众多爆款产品。以慧择第一款定制产品达尔文系列重疾险为例，其客户平均年龄仅为32岁，投保城市遍布全国，一二线城市占比 74.9%，在平台复购其他产品的占比高达53%。

亮丽的财报数据背后，增长势头依旧强劲。值得注意的是，继3月平安健康险与慧择签署战略合作协议，双方联合发布长期医疗险爆款产品“长相安”后，6月12日，头部险企之一的中国太保(601601)产险再度携手慧择，双方在沪签署“总对总”战略合作协议。

合作协议签署之际，双方通过聚焦老龄人群的意外保障需求，迭代推出“孝心安3号”老年意外险。据悉，该产品从五大维度强化老龄人群的综合意外保障，成为目前市场上老年人专属保障产品的有力补充。

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保险专业中介势起，第三方服务平台慧择走进头部险企战略规划视野

近年来，我国寿险专业中介渠道发展逆势上扬，成为除个险、银保之外的第三大渠道，一众保险公司也纷纷也转变经营策略拥抱专业中介渠道，个别头部中介主体甚至走入头部险企的战略规划视野。

数据显示，自2018年以来，寿险专业中介渠道保费增速均保持20%以上，显著高于行业水平。2022年，寿险专业中介渠道实现新单标保201亿元，同比增长22%，如果不考虑友邦和头部寿险老七家，整个专业中介的新单标保甚至与行业比肩。业内预测，未来5-10年，寿险专业中介渠道的市场份额或将超过10%，市场地位和作用将愈发重要。

事实上，在个险渠道展业困难重重的背景下，专业中介渠道的快速崛起，依靠的不仅是政策红利，更重要的还有自身过硬的专业能力。

以慧择为例，截至2023年一季度末，慧择累计服务投保客户870万+，与104家保险公司保持合作关系。Q1期间，慧择保费、营收和盈利三大指标均实现双位数增长：平台促成总保费19.3亿元，环比增长33.4%；总营收3亿元，环比增长15.7%；实现经调整净利润1841.4万元，环比增长30.3%。

2007年，慧择与15家保险公司建立合作，成为当时全国拥有最多合作保险公司的第三方保险平台。

2017年，慧择开始满足用户不同的个习惯化需求，对保险产品进行定制化服务。先后打造了“达尔文”、“守卫者”、“小淘气”、“金满意足”、“光明慧选”、“金盈年年”、“金智启航”、“铁甲小保”“小医仙”、“暖宝保”、“定海柱”、“小蜜蜂”、“小团圆”、“孝心安”、“小神童”等大热IP产品，针对新中产阶层的保险保障需求，进一步升级定制保险产品体系，提供高性价比和多元化的保险产品，致力于通过客户分群及产品分层落实精细化经营策略。

慧择优质的年轻用户也为保险市场带来极具潜力的增量市场，越来越多公司开始意识到，第三方保险专业中介不再只是保费渠道，而是保险供给侧的重要组成部分。

2023年3月，平安健康险与慧择签署战略合作协议，双方联合发布长期医疗险爆款产品“长相安”。

2023年6月12日，头部险企中国太保产险再度携手慧择，双方在沪签署“总对总”战略合作协议。

中国太保产险总经理曾义表示，与慧择的战略合作可以持续助力好产品、好服务触达普通消费者，在着力推动高质量发展的时代背景下，未来双方可以在保险产品创新与推广、线上线下一流客户服务能力建设、科技及大数据资源共享以及风险防控等领域展开高质量的合作，更加高效地推出符合市场与客户需求的产品，并及时得到真实而客观的市场回馈，形成产品供给侧的正向发展机制，助力双方社会责任和市场影响力的高质量发展，为人民美好生活建设贡献力量。

早在2011年慧择与中国太保产险的合作就已经开启，双方围绕细分场景下的需求面向市场推出了98款合作产品，涵盖旅游意外险、个人意外险、货运险、团体意外险、雇主责任险、公众责任险等。

伴随着大众保障意识的不断增强，针对细分场景、细分保障缺口的精细化需求越来越多，对产品和服务的供给侧都提出了更高的创新要求。在慧择与中国太保产险合作的产品中不乏专属定制的爆款。例如，在个人综合意外保障方面，推出了面向年轻群体，主打全面保障高保额、意外医疗0免赔额、意外住院津贴0免赔天数的高性价比旗舰产品“小蜜蜂3号”；在责任险方面，先后推出了为各类教育培训机构提供的，承担因教培机构在组织活动的过程中因疏忽或过失造成参与者、第三者人身伤亡及财产损失的“小黄帽”教培机构安全责任险，以及为各类托育中心、托儿所等等婴幼儿照护服务机构提供的“小红花”早教托育园机构责任险。

此次战略合作签署之际，慧择又联合中国太保产险，对旗下老年人意外险王牌产品进行了全新升级，迭代推出“孝心安3号”。整体来看，该产品锚定市场供求不平衡的关键点，在减轻老年人由于意外伤害而引发经济负担的同时，通过一站式的增值服务给予老年人精神上的慰藉，大大缓解了“3+2+2”家庭结构下子女的赡养压力，也进一步丰富了市场对特定老年人群的保险供给。

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精细运营能力建设，在细分客群领域长期经营客户生命周期的保险需求

随着社会进入后疫情时代，客户健康意识正经历新变化并存在以下特点：一是主力客群年轻化、互联网化，更多客户希望通过线上解决保险咨询及购买问题；二是中国老龄化加剧，客户关注中老年医疗保障及就医便捷性、就医资源问题；三是亚健康、三高、结节等次标人群增加，对保司分级核保能力提出挑战；四是经历过短期医疗险停售、隔离津贴险赔付难等问题，客户对保险公司稳定经营能力及长期健康保障更加看重。

慧择始终坚持全生命周期的家庭经营策略。以“客户第一”的高质量发展理念，持续构建客户需求画像以更好探索客户在细分领域的保障需求。

在慧择的存量客户中，26—45岁占比合计达到85%，主要分布于北京、上海、深圳、广州、成都、武汉、杭州、南京等城市，本科占比57%，绝大多数客户家庭月均收入超万元。慧择通过CRM系统实现对5大类客户群体的分层维护，利用AI运筹模型，以算法整合4大维度、18个客户需求指标，精准、场景化匹配客户需求，对不同类型、不同类别和不同群体的客户进行差异化的经营。自主研发的数智化核保“星火系统”上线不到一年，在客户的授权下，已辅助客户配置保险保障额度达5.34亿元。

慧择深入到上游环节，与保司走得更近，从产品销售走向产品定制环节，与保司一起给用户定制更有竞争力的产品与服务。回首来看，2020、2021、2022年，慧择新单保费较2019年的平均增长率超过48%，25月保费继续率高达96.6%。从用户画像上看，慧择2023年Q1期间，长期险占总保费比例连续14个季度占比高于90%，在投保长期险的客户中，二线及以上城市客户占比66.2%，平均年龄为33.9岁。同时，慧择经营客户全生命周期价值进一步释放：以首年保费计，长期险件均高达4,120元，其中储蓄险件均高达4.4万元。

高质量发展已经成为各行各业的主旋律，数字化、智能化转型已成为每一家企业的共识。慧择很早做保险网销，有科技基因懂保险科技。在保险行业，不论是平安这样的巨头强者，还是众安这样的新兴玩家，无不在强化保险科技的应用，从产品创新到销售渠道到理赔客服再到组织管理，都在全面而深入地应用数字化工具。

慧择自2006年开始，中后台系统全部自建，公司现在最大的人力成本来自IT、研发。正如慧择董事长兼CEO马存军在2023年慧保天下保险大会上演讲所说的，慧择是一家以平台经营客户的公司，直接经营客户的平台，具有一些独特的优势，包括直接触达客户而对客户更具有掌控和影响力，直接与客户交互而沉淀更准确的数据，利用这些数据进行敏锐的需求洞察与预测，以及稳定的续期和复购。

随着保险将普惠更多消费者，出现更多创新产品，市场本身将高速扩容，这将给慧择的保险中介、健康医疗服务带来新的红利。可以预见，慧择会得当更多头部险企的青睐，与保险公司联合定制个性化产品的趋势，只会愈演愈烈。